अपना सिबिल स्कोर चेक कैसे करें | अच्छा CIBIL Score कितना होता है, देखें

CIBIL Score Check SBI Online, सिबिल स्कोर चेक ऑनलाइन फ्री | एक अच्छा CIBIL Score जाने – किसी भी व्यक्ति के द्वारा बैंकों से कर्ज लेकर उसका भुगतान किस प्रकार किया गया है, इस बात की जानकारी सिबिल स्कोर के माध्यम से प्राप्त होती है। इसे क्रेडिट स्कोर भी कहा जाता है, बैंकों से कर्ज भुगतान करने के तरीके से सिबिल स्कोर या क्रेडिट रेटिंग को निर्धारित किया जाता है। ऐसे नागरिक जिनके द्वारा अपने कर्ज का भुगतान नहीं किया गया है  या फिर सही समय पर भुगतान नहीं किया गया है, तो इस स्थिति में उनका CIBIL Score खराब होता है। यह स्कोर खराब होने की स्थिति में नागरिको को काफी नुकसान का सामना करना पड़ता है, इस स्कोर का पूरा नाम क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड है, इसके द्वारा आपके क्रेडिट स्कोर और केलकुलेटर को मेंटेन किया जाता है। [यह भी पढ़े- Assam Voter List | Download Voter List, Search Name in Electoral Roll]  

CIBIL Score के बारे में जाने

किसी व्यक्ति की साख पात्रता को सिबिल स्कोर के माध्यम से दर्शाया जाता है, जोकि  एक 3 अंकों की संख्या होती है। यह स्कोर 300 से 900 तक होता है, इसके अंतर्गत जिस व्यक्ति का स्कोर जितना अधिक होता है, उस व्यक्ति को उतनी ही ज़्यादा लोन मिलने की संभावना होती है। इसके अतिरिक्त यह स्कोर नागरिको को भुगतान इतिहास और अन्य क्रेडिट विवरणों को माप कर प्रदान किया जाता है। इसके अंतर्गत 700 से ऊपर के स्कोर को सबसे उत्कृष्ट माना जाता है, इसीलिए सभी नागरिको का लक्ष्य 700 से ऊपर होना चाहिए। इसके अलावा एक बेहतर CIBIL Score द्वारा इस बात की जानकारी प्राप्त होती है कि आप उदारकर्ता के रूप में कितने जिम्मेदार और अनुशासित है। इस स्कोर के माध्यम से सभी ऋण दाता नागरिको को ऋण देने हेतु तत्पर होते है, उत्कृष्ट स्कोर होने की स्थिति व्यक्ति के द्वारा कम ब्याज दरों पर ऋण प्राप्त किया जा सकता है। [यह भी पढ़ें- बिहार छात्रावास अनुदान योजना: आवेदन फॉर्म व पात्रता, Bihar Chatrawas Anudan Yojana]  

क्या होता है अच्छा सिबिल स्कोर?

इस स्कोर को क्रेडिट स्कोर के रूप में भी जाना जाता है, जोकि एक न्यूमैरिक संख्या होती है यह संख्या 3 अंको की होती है। यह स्कोर 300 से 900 तक होता है, कितना CIBIL Score  अच्छा है अथवा कितना बुरा है, यह श्रेणी निम्नलिखित है:- 

  • ऐसे नागरिक जिनका स्कोर 300 से 500 के बीच होता है, तो इस स्थिति में उन नागरिको की सिबिल स्कोर श्रेणी खराब होती है। 
  • इसके साथ ही ऐसे नागरिक जिनका CIBIL Score 550 से 650 तक आता है तो यह एवरेज या ओसत की श्रेणी में आता है। 
  • इसके अतिरिक्त  650 से 750 की श्रेणी में आने वाले नागरिक अच्छे CIBIL Score के तहत आते है। 
  • उत्कृष्ट श्रेणी में आने वाले नागरिको का स्कोर 750 से 900 तक का होता है। 
  • आपकी पात्रता को इन स्कोर के माध्यम से सुनिश्चित किया जाता है, इसके अंतर्गत किसी भी व्यक्ति का स्कोर जितना अच्छा होगा, उस व्यक्ति को उतनी जल्दी और सस्ती दर पर ऋण प्राप्त हो सकेगा। 
  • इसके विपरीत यदि किसी व्यक्ति का सिबिल स्कोर अत्यंत खराब होगा तो इस स्थिति में उन्हें ऋण प्राप्त करने हेतु काफी मुश्किल का सामना करना पड़ेगा।  

सिबिल स्कोर की गणना कैसे करे 

यह स्कोर क्रेडिट इतिहास के आधार पर तैयार किया जाता है, इसके अंतर्गत जिस भी व्यक्ति के स्कोर को बनाया जाता है। उनके CIBIL Score के पिछले 36 महीने के क्रेडिट इतिहास की जांच की जाती है, और इस बात की जानकारी प्राप्त की जाती है कि उनके द्वारा किस प्रकार और किस तरह पैसा खर्च किया गया है। सभी नागरिको के द्वारा निम्नलिखित कारकों पर ध्यान देकर सिबिल स्कोर की गणना की जा सकती है:- 

  • भुगतान इतिहास– व्यक्ति के सिबिल स्कोर पर देर से भुगतान करने पर या आपके लोन ईएमआई या क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का भुगतान नकारात्मक रूप से प्रभाव डाल सकता है। इसके अंतर्गत जोखिम से सभी भुगतान निर्धारित तारीख से पहले करने की स्थिति में बचा जा सकता है। 
  • क्रेडिट मिक्स– इसके माध्यम से व्यक्ति के सुरक्षित ऋण और असुरक्षित ऋण के बीच संतुलन बनाया जाता है जिसके माध्यम से व्यक्ति के CIBIL Score पर काफी अच्छा प्रभाव पड़ता है। 
  • उच्च साख उपयोग– इसके अंतर्गत अगर किसी व्यक्ति के द्वारा क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल सीमा के उपयोग से अधिक किया जाता है, तो इस स्थिति में उस व्यक्ति को भविष्य में ऋण नहीं प्राप्त हो सकेगा। इसके अतिरिक्त व्यक्ति को आदर्श रूप से क्रेडिट सीमा 30 से 40% रखनी चाहिए। 
  • एकाधिक पूछताछ– ऐसे व्यक्ति जिनके द्वारा हाल ही में ऋण प्राप्त किया गया है, और एक ही समय में बहुत अधिक ऋण हेतु पूछताछ करते हैं तो अधिक क्रेडिट आवेदन उस  व्यक्ति के ऋण के बोझ को प्रदर्शित किया जाता है, इससे उनके सिबिल स्कोर पर प्रभाव पड़ सकता है। 
  • कर्ज और आय का अनुपात– किसी भी व्यक्ति को अपनी आय से 50% से कम ही में अपने क्रेडिट कार्ड के बिल और गिरवी का कर्ज रखना चाहिए, इससे व्यक्ति के स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव बना रहता है। इसके विपरीत यदि व्यक्ति के द्वारा अधिक अनुपात में कर्ज प्राप्त किया जाता है तो उस व्यक्ति का CIBIL Score बहुत हद तक घट जाता है।  

अच्छा सिबिल स्कोर कैसे बनाए रखें?

ऐसे नागरिक जो अपना अच्छा सिबिल स्कोर बनाएं रखना चाहते है, तो उनके द्वारा निम्न बातों का ध्यान रखा जाना चाहिए:- 

  • इच्छुक व्यक्ति को अपने क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि तथा ऋण की ईएमआई का भुगतान समय पर करना होता है। 
  • इसके साथ ही आपको बहुत से क्रेडिट कार्ड और ऋण हेतु एक ही बार में आवेदन नहीं करना चाहिए। 
  • अधिक क्रेडिट कार्ड या लोन आवेदन से उस व्यक्ति को बचना चाहिए, जो अपने CIBIL Score में सुधार करना चाहते है। 
  • व्यक्ति को क्रेडिट उपयोग का अनुपात 30 से 40% तक ही अपने सभी क्रेडिट कार्ड में करना चाहिए। 
  • इसके अतिरिक्त व्यक्ति को नियमित रूप से अपने क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करनी चाहिए, इसके साथ ही यदि उनके क्रेडिट रिपोर्ट में किसी प्रकार की गलती प्राप्त होती है तो उस स्थित मे उस गलती को सुधारना होगा। 
  • एक मजबूत और लंबा क्रेडिट इतिहास एक अच्छा सिबिल स्कोर बनाए रखने हेतु बनाना चाहिए। 
  • सभी व्यक्तियों को अपने क्रेडिट कार्ड की संख्या को सीमित करना चाहिए। 

पर्सनल लोन तथा क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के लिए सिबिल स्कोर का महत्व

जब कोई भी व्यक्ति ऋण प्राप्त करने के बारे में सोचता है तो इस स्थिति में सिबिल स्कोर एक बहुत महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। जब भी किसी व्यक्ति के द्वारा  किसी भी प्रकार के ऋण हेतु आवेदन किया जाता है तो ऋण दाता द्वारा सबसे पहले आवेदन करने वाले व्यक्ति की  क्रेडिट रिपोर्ट को डाउनलोड किया जाता है, तथा उस रिपोर्ट के माध्यम से आपकी साख का पता लगया जाता है। इसके अंतर्गत अगर आवेदन करने वाले व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर सकारात्मक होता है, तो इस स्थिति में उन्हें ऋण प्राप्त होने की उम्मीद  अधिक होती है। इसके विपरीत यदि आवेदनकर्ता का क्रेडिट स्कोर कम होता है तो इस स्थिति में व्यक्ति को ऋण प्राप्त होने की उम्मीद बहुत कम होती है। इसके साथ ही यदि उस व्यक्ति के द्वारा मापदंडों को पूर्ण किया जाता है तो इस स्थिति में उस व्यक्ति को आवश्यक राशि पर ऋण प्राप्त हो सकता है।  

सिबिल स्कोर ऑनलाइन चेक करने की प्रक्रिया

वह सभी नागरिक जो CIBIL Score की जांच करना चाहते है, उनके द्वारा निम्नलिखित प्रक्रिया का पालन करके इस स्कोर की जांच की जा सकती है:- 

  • सबसे पहले आपको सिबिल की आधिकारिक वेबसाइट पर जाना है, इसके बाद आपके सामने वेबसाइट का होम पेज खुल जाएगा। 
CIBIL Score
  • वेबसाइट के होम पेज पर आपको गेट योर सिबिल स्कोर एंड रिपोर्ट के विकल्प पर क्लिक कर देना है, इसके बाद आपके सामने अगला पेज खुल जाएगा। 
  • इस पेज पर आपको पूछी गई सभी जानकारी का विवरण दर्ज कर देना है, इसके बाद आपके सिबिल स्कोर की गणना की जाएगी, इसके अंतर्गत यदि आपको साल में 1 से अधिक रिपोर्ट चाहिए तो आप को विभिन्न सब्सक्रिप्शन का सुझाव दिया जाएगा। 
  • अगर आप सशुल्क सदस्यता की जानकारी प्राप्त करना चाहते हैं तो आपको स्वयं को प्रमाणित करना होगा, इसके बाद आपके द्वारा दर्ज किए गए मोबाइल नंबर पर आपको ओटीपी प्राप्त हो जाएगा। 
  • आपको ओटीपी बॉक्स में दर्ज कर देना है इसके बाद आपको सबमिट के विकल्प पर क्लिक कर देना है, इसके बाद आपके सामने आपका सिबिल स्कोर प्रदर्शित हो जाएगा। 
  • इस प्रक्रिया का पालन करके आप सुविधाजनक रूप से CIBIL Score की जांच कर सकते है।

Leave a Comment